投資詐欺で自分名義のローンを組まされた：今日やること
要点：貯金が尽きても、詐欺が終わるとは限りません。「アドバイザー」の中には、「投資」を続けるためにローンを組むよう説得する人がいます。あなたのパソコンに遠隔でアクセスできる場合は、あなたの名前で勝手に申し込みます。お金はあなたの口座に入り、詐欺師に流れ、借金だけが残ります。もしそうなったなら、今日のうちに、貸した金融機関と銀行に連絡してください。
どうして起きるのか
2つのパターンがあり、見分けることが大切です。
あなたが説得される。アドバイザーは、ローンは利益で自然に返せる、「レバレッジ」だ、数日で返せる、と言います。答え方まで指示されます。「キッチンのリフォームのためだと言って」。
知らないうちに申し込まれる。AnyDeskなどのソフトを通じて、あなたの情報とネットバンキングが使われます。「口座を設定している」と言われることもあります。入金や最初の返済を見て初めて気づきます。
英国の金融オンブズマン（Financial Ombudsman）の裁定には、よく似た事例があります。そのひとつでは、女性がSNSで広告を見て、「メンター」から連絡を受け、遠隔アクセスのソフトをインストールすると、自分名義で複数のローンが組まれていました。そのうち1件は20,000ポンドです。お金は本人の別の口座を経由して、詐欺師に渡りました。オンブズマンは、女性が契約書に署名していないと判断し、利息と費用の免除と、信用情報からのローンの削除を命じました。ただし、ローンだと知ったうえでお金を転送していたため、元本は返さなければなりませんでした。
返さなければならないのか
国や経緯によって違います。一般的な答えはなく、この記事は法的な助言ではありません。
- 自分で申し込んだ場合、だまされていたとしても、金融機関から請求され続けるのが普通です。返済能力を確認せずに貸していた場合は、余地があることもあります。弁護士や消費者団体に見てもらってください。
- 知らないうちに申し込まれた場合、はっきりと、書面で伝えてください。金融機関は、ローンのことを知っていたか、お金で利益を得たかを尋ねることが多いです。別の英国の裁定では、被害者は何も知らなかったと述べました。金融機関は利息の免除には応じましたが、借金の取り消しは認めませんでした。オンブズマンはこれを妥当としました。本人がローンのことを知っていて、お金を転送したと判断したためです。
このように、自動的ではありません。だから、最初からすべてを話し、正確に伝えることが大切です。答えを指示されたなら、それも説明してください。あとで出てくるより、自分から話すほうがよいです。つねに本当のことを話してください。金額が大きい場合は、書面を送る前に、弁護士や消費者団体に見てもらってください。
今日やること
- パソコンにアクセスされているなら、まず遮断する。インターネットから切断し、ソフトとその接続履歴を可能なら撮影してから、アンインストールします。別の端末を使い、パスワードを変更します。
- 銀行に電話する。ネットバンキングを止め、止められる送金がないか尋ねます。
- ローンの金融機関に電話し、詐欺だと伝えます。まだお金を使っていない、またはまだ出ていないなら、返す方法や契約の取り消し方を聞いてください。多くの国には、ローンを撤回できる期間があります。確認してください。撤回する前に、元本をいつまでに返す必要があるか尋ねてください。期間は短いことが多く、お金がもう手元にない場合は、撤回が得策でないかもしれません。
- 自分の判断で返済をやめない。遅延損害金、残額の一括請求、信用情報機関への登録につながることがあります。書面で、確認中は請求を止めるよう求めてください。払えない場合は、返済計画を相談します。
- ほかにないか調べる。信用情報や延滞の記録を取り寄せてください。ほかのローン、カード、与信枠があるかもしれません。
- 届け出て、受理の控えを保管する。金融機関から求められます。
- 返事がなければ申し立てる。金融機関の苦情窓口に、そのあと、あなたの国の監督機関や消費者オンブズマンに申し立てます。
次に気をつけること
借金を「帳消しにする」、またはお金を取り戻すと言って支払いを求める人は、おそらく別の詐欺です。最初のローンを返すために別のローンを組むのも、利益を引き出すために組むのもやめてください。その利益は存在しません。
家族がこの状況にいるなら、助け方はこちらです。そして、状況に押しつぶされそうなら、信頼できる人に話してください。多くの人に起きていることで、あなたのせいではありません。
情報源について
私たちの協力者は、入金もローンの申し込みもしません。この記事は、英国の公開されている裁定と、消費者向けの注意喚起に基づいています。ほかの国では、結果が異なることがあります。