現実的な利回りはどれくらい？「月利20%」「元本保証」が詐欺である理由
投資詐欺を一番早く見分ける方法に、金融の知識はいりません。どれだけ儲かると約束しているかを見るだけです。詐欺的なプラットフォームは、日利1%、月利20%、「数週間でお金が2倍」などと言います。電卓をたたけば、それがありえないことがわかります。
現実的な水準
- 長期の株式投資： 先進国の株式は歴史的に、長期で平均して年5%〜10%程度のリターンでした。その間には大きく損をした年もあります。
- 預金： その時々の金利によりますが、一般的に年数%以下です。
- 債券： 金利や発行体のリスクによって決まる、穏やかなリターンです。
何より大切なのは、まともな投資で利益が保証されることはないということです。期待できるリターンが高いほど、損をするリスクも高くなります。
詐欺の約束を数字にすると
複利で計算すると、詐欺の約束はばかげた数字になります。
| 約束 | 1年続いた場合 |
|---|---|
| 日利1% | お金が37倍以上になる |
| 月利20% | 約9倍になる |
| 月利10% | 3倍以上になる |
| 「1か月で2倍」 | 4,000倍以上になる |
本当にそんな仕組みがあれば、作った人は数年で世界有数の大富豪になっています。有名人を使ったFacebook広告も、あなたの約3万円の入金も必要ないはずです。
詐欺だとわかる決まり文句
- 「確実に儲かる」「元本保証」「リスクなし」。
- 「ロボット／AIが取引するので、何もしなくていい」。
- 「銀行が知られたくない仕組み」。
- 「残りわずか、今日中に登録を」。
- 「わずか3万円から始められる」。
- 「いつでも出金できる」（そして出金するためにお金を払わされる）。
でも、残高は本当に増えているのでは？
詐欺的なプラットフォームでは、目に見える残高は画面上の数字にすぎず、お金ではありません。アプリに何を表示するかは詐欺師が決めています。だからこそ、最初は少額を出金させて信用させ、もっと入金させるのです。本当の試練は、まとまった金額を出金しようとしたときに来ます。そのときに「税金」や「手数料」が出てきます。
詐欺にだまされずに投資するには
- 登録を受けた業者を通じてだけ投資する：業者の登録の確認方法。
- 広告、SNS、LINE、知り合ったばかりの人から来た投資話は疑う。
- どうやって利益が出るのかわからないなら、投資しない。
- 決める前に、信頼できる人や、登録を受けた専門家に相談する。
こんな利回りのプラットフォームを勧められたら、InvestRedFlagsで検索してみてください。