Quels rendements sont réalistes ? Quand une promesse de gain est une arnaque
Le moyen le plus rapide de repérer une arnaque à l’investissement ne demande aucune connaissance financière : regardez combien elle promet. Les plateformes frauduleuses parlent de 1 % par jour, de 20 % par mois ou de « doubler votre argent en quelques semaines ». Une calculatrice suffit pour voir que c’est impossible.
Ce qui est réaliste
- Les marchés actions sur le long terme : les actions des pays développés ont rapporté historiquement, en moyenne, entre 5 % et 10 % par an sur longue période, avec des années de fortes pertes au passage.
- Livrets et comptes à terme : en général quelques pour cent par an, selon les taux du moment.
- Obligations : des rendements modérés qui dépendent des taux et du risque de l’émetteur.
Et surtout : aucun placement légitime ne garantit des gains. Plus le rendement possible est élevé, plus le risque de perte l’est aussi.
Ce que promettent les arnaques, en chiffres
Les intérêts composés transforment les promesses des arnaques en chiffres absurdes :
| Promesse | Ce que cela donnerait sur un an |
|---|---|
| 1 % par jour | Multiplier votre argent par plus de 37 |
| 20 % par mois | Le multiplier par près de 9 |
| 10 % par mois | Le multiplier par plus de 3 |
| « Doublez en un mois » | Le multiplier par plus de 4 000 |
Si un système faisait vraiment cela, ses créateurs compteraient en quelques années parmi les personnes les plus riches du monde. Ils n’auraient besoin ni de publicités Facebook avec des célébrités, ni de vos 250 euros.
Les phrases qui trahissent une arnaque
- « Gains garantis » ou « sans risque ».
- « Le robot / l’intelligence artificielle investit pour vous, vous n’avez rien à faire ».
- « Les banques ne veulent pas que vous connaissiez ce système ».
- « Places limitées, inscrivez-vous aujourd’hui ».
- « Commencez avec seulement 250 euros ».
- « Retirez quand vous voulez » (et ensuite il faut payer pour retirer).
Et si mon solde augmente vraiment ?
Sur les plateformes frauduleuses, le solde affiché est un chiffre à l’écran, pas de l’argent. Les escrocs contrôlent ce que montre l’application. C’est pour cela qu’au début ils vous laissent retirer de petites sommes : pour que vous ayez confiance et déposiez davantage. Le vrai test arrive quand vous voulez retirer une somme importante, et c’est là qu’apparaissent « taxes » et « frais ».
Comment investir sans tomber dans une arnaque
- N’investissez qu’auprès de sociétés autorisées : comment vérifier qu’un broker est autorisé.
- Méfiez-vous de toute opportunité qui vous arrive par une publicité, les réseaux sociaux, WhatsApp ou une personne rencontrée récemment.
- Si vous ne comprenez pas d’où vient le gain, n’investissez pas.
- Avant de décider, parlez-en à une personne de confiance ou à un conseiller agréé. En cas de doute, Assurance Épargne Info Service (AMF, ACPR, Banque de France) répond aux questions des particuliers.
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