Arnaque : on vous demande de payer pour retirer votre argent (taxes, frais, assurance)
Dans cet article
En bref : si une plateforme d’investissement vous demande de l’argent frais avant de vous laisser retirer, ne payez pas. Peu importe qu’elle parle de taxe, de frais, d’assurance ou de vérification. Un intermédiaire réel ne vous demande pas d’argent frais pour libérer votre solde : s’il y a des frais, il les déduit. S’il exige que vous envoyiez davantage, c’est que ce solde n’existe pas. Payer ne débloque rien : cela ne fait qu’ouvrir la voie à la demande suivante.
La phrase qui démonte tout
Inutile de la dire à votre « conseiller ». Il suffit de penser à cette phrase :
« Déduisez-le de mon solde et envoyez-moi le reste. »
Si vous avez 40 000 euros sur le compte et qu’on vous annonce 4 000 de frais, celui qui détient vraiment votre argent peut les retrancher et vous envoyer 36 000. Les impôts, c’est autre chose : c’est vous qui les déclarez à l’administration fiscale de votre pays. Celui qui n’a pas votre argent vous donnera une raison pour laquelle c’est impossible : la loi l’interdit, c’est un autre service, le paiement doit venir de l’extérieur.
Aucune de ces raisons n’est vraie. Le chiffre de votre tableau de bord est écrit par l’arnaque elle-même, et aucun argent n’existe derrière. Et même s’il disait oui, ne le croyez pas : une déduction à l’écran n’est pas de l’argent sur votre compte bancaire.
Les excuses les plus courantes
Elles changent de nom, mais toutes finissent pareil : il faut payer avant d’encaisser.
| Ce qu’on vous dit | Pourquoi cela n’a aucun sens |
|---|---|
| « Vous devez payer les impôts sur vos gains » | Les impôts se déclarent à l’administration fiscale de votre pays. Aucune ne perçoit d’argent via un compte ou un portefeuille de cryptomonnaies fourni par un conseiller. |
| « Ce sont des frais de retrait » | De vrais frais figurent dans les conditions dès le départ et se déduisent du montant. |
| « Il faut une assurance pour l’envoi » | Aucune assurance n’est obligatoire pour recevoir un virement. |
| « Le régulateur a gelé le compte » | Un régulateur ne vous demande pas d’argent pour débloquer quoi que ce soit. L’australienne ASIC le précise dans ses alertes : elle ne demande jamais de payer des impôts pour retirer des fonds. |
| « C’est à cause du blanchiment : prouvez que l’argent est à vous » | Cela se prouve avec des documents, pas avec un autre versement. |
| « Vous devez passer au niveau de compte supérieur » | C’est toujours la même vente, sous un autre nom. |
| « Il manque des liquidités ou un dépôt de vérification » | La plateforme vous demande l’argent qu’elle prétend avoir. |
| « Vous avez mal saisi une donnée, il faut refaire le paiement » | Une erreur ne vous oblige pas à payer une seconde fois. |
On fixe aussi souvent une échéance : « si vous ne payez pas sous 48 heures, vous perdez tout ». Cette urgence fait partie de la tromperie. Elle sert à ce que vous ne parliez à personne.
Pourquoi cela marche
Ce n’est pas que ceux qui paient soient naïfs. Le piège est bien pensé :
- Vous avez déjà vu des gains. Depuis des semaines, vous voyez le solde grimper. Parfois, on vous a même laissé retirer une petite somme pour vous mettre en confiance.
- Le calcul paraît simple. Payer 4 000 pour récupérer 40 000 semble raisonnable. C’est pour cela qu’on réclame une part du solde inventé.
- La confiance est déjà là. Le conseiller vous appelle depuis longtemps, connaît votre vie et vous dit qu’il est désolé lui aussi.
- Si vous ne payez pas, vous admettez la perte. Il est très dur d’accepter que tout était faux. Un paiement de plus vous permet de continuer à croire que non.
Ce qui se passe si vous payez
Payer ne met pas fin au processus. D’après ce que racontent les régulateurs et les victimes, après chaque paiement apparaît un autre motif. Le département des institutions financières de l’État de Washington le décrit comme une fraude au paiement anticipé et indique que celui qui paie reçoit d’autres demandes ou n’obtient plus de réponse.
Cela s’arrête quand vous cessez de payer ou que vous n’avez plus d’argent. La plateforme ne répond alors plus. Et peu après arrive souvent une société qui promet de tout récupérer, en échange d’un autre paiement. La CNMV, le régulateur espagnol, parle de « recovery room » et prévient qu’il ne faut jamais payer d’avance pour ce service.
Quoi faire aujourd’hui
- Ne payez plus rien, pas même « une dernière fois ».
- Coupez tout contact. Ne dites pas que vous avez compris et n’essayez pas de négocier.
- Appelez votre banque et expliquez que c’est une arnaque. Renseignez-vous sur le chargeback si vous avez payé par carte et sur le rappel de virement si c’était un virement. Plus c’est tôt, mieux c’est.
- Si on vous a fait installer AnyDesk ou un logiciel similaire, suivez d’abord ces étapes : ils peuvent continuer à entrer dans vos comptes.
- Gardez les preuves : captures du tableau de bord, e-mails, messages, numéros de téléphone, adresses de portefeuille et justificatifs de paiement.
- Portez plainte auprès de la police et du régulateur. Nous expliquons où le faire dans chaque pays.
Si vous payez depuis un moment, lisez aussi le guide pour les victimes. Si c’est un proche qui refuse d’arrêter, voici comment lui parler.
Peut-il y avoir une exception ?
Un intermédiaire réel peut vous demander une pièce d’identité ou un justificatif de domicile avant de payer un retrait. C’est normal et cela ne coûte rien. Il peut aussi prélever des frais, mais ils figurent dans ses tarifs et sont déduits du montant que vous retirez.
Vérifiez aussi s’il est réellement autorisé, en consultant vous-même le registre du régulateur. S’il n’y figure pas, il n’y a plus aucun doute. Et s’il y figure, vérifiez que le site et les coordonnées correspondent à ceux du registre : les arnaques copient aussi des sociétés autorisées.
D’où cela vient
Nos collaborateurs s’inscrivent sur ces sites avec des données de test, mais ne déposent pas d’argent. Nous n’avons donc pas vu cette phase de nos propres yeux : cet article s’appuie sur des alertes de régulateurs et sur ce que racontent les victimes. Ce que nous voyons, c’est ce qui précède : 86 redirections sur 144 ont mené à l’intérieur d’un compte avec un bouton de dépôt.