Araştırma: Dolandırıcılar düzenleyici kurumları nasıl kullanıyor?
Bu makalede
Kısaca: 345 dolandırıcılık reklamı sayfasının ekran görüntülerini okuduk. Bunların 54’ünde (altıda birinde) bir düzenleyici kurumun veya merkez bankasının adı geçiyor; bu sayfalar 33 platforma ait. Bunu çoğunlukla dört şekilde yapıyorlar. En tehlikelisi yetkili olduklarını söylemek değil: Henüz yer almadıkları bir listede kontrol etmeye davet etmek ya da resmî uyarıları işe yaradıklarının kanıtı gibi sunmak.
Ne yaptık
2-5 Kasım 2026 arasında reklamların yönlendirdiği sayfaların ekran görüntülerinden metni çıkardık ve bir kurumdan her söz edilişi elle inceledik. Ekran görüntüleri her sayfanın yalnızca bir bölümünü gösteriyor, dolayısıyla gerçek rakamlar daha yüksek olabilir.
En çok anılan kurumlar CNMV, İspanya Merkez Bankası, FINMA, Arjantin ve Uruguay merkez bankaları, Fransa’nın AMF’si ve Portekiz Merkez Bankası oldu. Bu kurumların hiçbiri bu platformları desteklemiyor. Aşağıdakilerin tümü dolandırıcıların söyledikleridir, gerçek değildir.
1. hile: “Denetim altındayız”
En doğrudan olanı bu. Sekiz ülkede 11 platforma ait 21 ekran görüntüsünde gördük. Cümleler kesin bir dille yazılmış:
- Platformun ülkenin sermaye piyasası kurulu tarafından düzenlendiğini ve fonların merkez bankası güvencesinde olduğunu söylüyorlar.
- Merkez bankasının bir lisans uyarınca “doğrudan denetim” yaptığını söylüyorlar.
- Düzenleyici kurumun büyük bankalarla birlikte “programın denetimine katıldığını” söylüyorlar.
- Düzenleyici kurumun ve devletin logosunu bir garanti fonunun logosunun yanına koyuyorlar.
Nasıl çürütülür: Merkez bankası, bir internet platformuna yatırdığınız parayı güvence altına almaz. Hiçbir düzenleyici kurum da bireyler için bir yatırım programına “katılmaz”. Reklam üzerinden başvurulan devlet programları da yoktur.
2. hile: “Bana inanmayın, kontrol edin”
En ustaca olanı bu ve bizim için yeni. İsviçre, İspanya, Fransa ve Belçika’da 4 platforma ait 9 ekran görüntüsünde gördük. Sayfa sizi koruyan birinin tonunu takınıyor:
- Sayfalardan biri, platformun İspanya düzenleyici kurumunun “resmî kayıtlarında” “kontrol edilmesine” bir bölüm ayırıyor ve kurumun uyarılarına dair gerçek rakamlar veriyor.
- Bir başkası, her finansal sağlayıcının İsviçre düzenleyici kurumunun kamuya açık kayıtlarından doğrulanabileceğini söylüyor.
- Diğerleri, “dolandırıcılığı gerçekten eleyen şey bu olduğu” için yatırım yapmadan önce düzenleyici kurumun kara listesine veya uyarı listesine bakmanızı öneriyor.
Dürüst görünüyor. Ama size neye baktırdıklarına dikkat edin. Bu platformlar birkaç günde bir isim değiştiriyor ve reklamların ömrü saatlerle ölçülüyor. Yeni uydurulmuş bir isim hiçbir kara listede olmaz, dolayısıyla kontrol temiz çıkar. Kontrolü yapan kişi de tedbirli davrandığı hissiyle kalır.
Nasıl çürütülür: Uyarı listesinde olup olmadığına değil, yetkili olup olmadığına bakın. Bunlar iki ayrı listedir. Şirketin tam adını düzenleyici kurumunuzun yetkili kuruluşlar kaydında arayın ve adresi sayfadaki bir bağlantıdan değil, kendiniz yazarak girin. Şirket orada yoksa bu temiz olduğu anlamına gelmez, size yatırım hizmeti sunamayacağı anlamına gelir. Bir broker nasıl kontrol edilir yazımızda anlatıyoruz.
3. hile: “Engellemek istiyorlar”
6 platforma ait 6 ekran görüntüsünde gördük. Metin her türlü uyarının önüne geçiyor:
- Merkez bankası başkanının düzenleyici kurumdan platforma erişimi engellemesini istediğini, “ama başaramadığını” anlatıyorlar.
- Platformun yetkisiz kuruluşlar listesine veya kara listeye alınmasının istendiğini anlatıyorlar.
- Düzenleyici kurumun bir yayından sonra açıklama yaptığını ve bir suç duyurusu olduğunu anlatıyorlar.
Bu hile aşı gibi çalışır. Sonradan gerçek bir uyarı görürseniz ya da bankanız sizi durdurursa hikâye sizi buna hazırlamıştır: “Durdurmaya çalışacaklarını söylemişlerdi.” Uyarı, platformun güçlüleri rahatsız ettiğinin kanıtına dönüşür.
Nasıl çürütülür: Bir düzenleyici kurum bir platform hakkında uyarıyorsa bu bir uyarıdır, komplo değil. Bankanız size bir havaleyi sorduğunda sizi koruyordur.
4. hile: Televizyonda kavga
10 platforma ait 12 ekran görüntüsünde sayfa, tanınmış bir kişi ile bir merkez bankası başkanı veya üst düzey bir yetkili arasında canlı yayında geçen bir tartışmayı anlatıyor. Başkan sinirleniyor, ayağa kalkıyor veya stüdyodan çıkıp gidiyor. Bir sayfa bunu şöyle özetliyor: Sisteme karşı “korktuğu için” uyarıyor.
Bu, aynı fikrin haber kılığına girmiş hâli. Böyle bir sahne yaşanmadı ve haber gibi görünen şey sahte bir röportaj. Her ülkeye uyarlanıyor: İsimler, program ve banka değişiyor ama senaryo değişmiyor.
Nasıl çürütülür: Programı kanalın sitesinde arayın. Böyle bir kavga yalnızca bir reklamla ulaştığınız bir sayfada değil, her yerde olurdu.
Programa “katılan” banka
Sayfalar düzenleyici kurumların yanı sıra, 345 ekran görüntüsünün 63’ünde (%18) tanınmış ticari bankaların adını anıyor. Bazen logolarıyla “programın” ortağı olarak görünüyorlar. Bazen de para çekme işlemlerinizin varacağı yer olarak: Sayfa, paranın her zamanki bankanıza geleceğini vaat ediyor. Bu bankaların dolandırıcılıkla hiçbir ilgisi yok, onlar da taklit ediliyor. Bankanızın logosunu görmek platform hakkında hiçbir şey söylemez.
Kayıt da sahte olduğunda
Bunu kendi ekran görüntülerimizde görmedik, ama düzenleyici kurumlar bir adım ötesi için de uyarıyor. Mart 2026’da Dubai’nin finans düzenleyicisi, dolandırıcılığa yasal görünüm vermek için sahte alan adlarında oluşturulan kamu kaydı kopyaları konusunda uyardı. Aynı ay Ontario’nun düzenleyicisi, var olmayan düzenleyicilere götüren uydurma lisans numaralı platformlar konusunda uyardı.
Bu yüzden kayda nasıl ulaştığınız önemlidir. Platformun veya bir “danışmanın” verdiği bağlantıdan girerseniz bir kopyaya düşebilirsiniz. Adresi kendiniz yazın veya merkez bankanızın resmî sitesinde bulun.
Sizin için ne anlama geliyor
- Bir düzenleyici kurumun adını anmak hiçbir şey ifade etmez. Herkes adını yazabilir veya logosunu kopyalayabilir.
- Kara listede olmamak yetkili olmak değildir. Yetkili kuruluşlar kaydına bakın.
- Uyarıların önüne geçenlere güvenmeyin. Bir site bankaların veya yetkililerin sizi durdurmaya çalışacağını söylüyorsa oradan çıkın.
- Kontrolü sayfanın dışında kendiniz yapın. Düzenleyici kurumun adresini tarayıcıya yazın veya danışma hattını arayın.
- Ödeme yaptıysanız mağdur rehberini izleyin ve şikâyette bulunun.
Bu araştırmanın sınırları
- Dört güne ait 345 ekran görüntüsünü inceledik. Bunlar kısmidir: Çoğu zaman sayfanın yalnızca bir bölümünü gösterirler.
- Metin otomatik olarak çıkarıldı ve elle incelendi, ama bazı örnekler gözden kaçmış olabilir.
- Her ekran görüntüsünü ana kullanım biçimine göre sınıflandırdık. Aynı sayfa birkaç hile kullanabilir.
- Sansürlenmiş ekran görüntüleri her platformun kendi sayfasında yer alıyor.