Έρευνα: πώς οι απάτες εκμεταλλεύονται εποπτικές αρχές και κεντρικές τράπεζες
Σε αυτό το άρθρο
Με λίγα λόγια: διαβάσαμε τα στιγμιότυπα 345 σελίδων απατηλών διαφημίσεων και 54 (μία στις έξι) αναφέρουν εποπτική αρχή ή κεντρική τράπεζα, σε 33 πλατφόρμες. Το κάνουν κυρίως με τέσσερις τρόπους. Ο πιο επικίνδυνος δεν είναι να λένε ότι έχουν άδεια: είναι να σας προσκαλούν να το ελέγξετε σε μια λίστα όπου ακόμη δεν εμφανίζονται, ή να παρουσιάζουν τις επίσημες προειδοποιήσεις ως απόδειξη ότι λειτουργούν.
Τι κάναμε
Εξαγάγαμε το κείμενο από τα στιγμιότυπα των σελίδων στις οποίες οδηγούσαν οι διαφημίσεις από τις 2 έως τις 5 Νοεμβρίου 2026 και ελέγξαμε με το χέρι κάθε αναφορά σε φορέα. Τα στιγμιότυπα δείχνουν μόνο ένα μέρος κάθε σελίδας, οπότε τα πραγματικά νούμερα μπορεί να είναι υψηλότερα.
Οι φορείς που αναφέρονται συχνότερα ήταν η ισπανική CNMV, η Τράπεζα της Ισπανίας, η FINMA, οι κεντρικές τράπεζες της Αργεντινής και της Ουρουγουάης, η γαλλική AMF και η Τράπεζα της Πορτογαλίας. Κανένας από αυτούς δεν στηρίζει αυτές τις πλατφόρμες. Όλα όσα ακολουθούν είναι όσα λένε οι απάτες, όχι η πραγματικότητα.
Κόλπο 1: «Μας εποπτεύουν»
Είναι το πιο άμεσο. Το βρήκαμε σε 21 στιγμιότυπα από 11 πλατφόρμες, σε οκτώ χώρες. Οι φράσεις είναι κατηγορηματικές:
- Λένε ότι η πλατφόρμα ρυθμίζεται από την επιτροπή κεφαλαιαγοράς της χώρας και ότι η κεντρική τράπεζα εγγυάται τα κεφάλαια.
- Λένε ότι η κεντρική τράπεζα ασκεί «την άμεση εποπτεία» δυνάμει μιας άδειας.
- Λένε ότι η εποπτική αρχή «συμμετείχε στην εποπτεία του προγράμματος» μαζί με μεγάλες τράπεζες.
- Βάζουν το λογότυπο της εποπτικής αρχής και της κυβέρνησης δίπλα σε αυτό ενός ταμείου εγγύησης.
Πώς να το ξεσκεπάσετε: μια κεντρική τράπεζα δεν εγγυάται τα χρήματα που βάζετε σε μια διαδικτυακή πλατφόρμα, και καμία εποπτική αρχή δεν «συμμετέχει» σε επενδυτικό πρόγραμμα για ιδιώτες. Ούτε υπάρχουν κυβερνητικά προγράμματα που συνάπτονται μέσω διαφήμισης.
Κόλπο 2: «Μη με πιστεύετε, ελέγξτε το»
Είναι το πιο εξελιγμένο και είναι καινούργιο για εμάς. Το είδαμε σε 9 στιγμιότυπα από 4 πλατφόρμες στην Ελβετία, την Ισπανία, τη Γαλλία και το Βέλγιο. Η σελίδα παίρνει τον τόνο κάποιου που σας προστατεύει:
- Μία αφιερώνει ενότητα στον «έλεγχο» της πλατφόρμας «στα επίσημα μητρώα» της ισπανικής εποπτικής αρχής, με πραγματικά στοιχεία για τις προειδοποιήσεις της.
- Άλλη υποστηρίζει ότι κάθε χρηματοοικονομικός πάροχος μπορεί να ελεγχθεί στα δημόσια μητρώα της ελβετικής εποπτικής αρχής.
- Άλλες σας ενθαρρύνουν να κοιτάξετε τη μαύρη λίστα ή τη λίστα προειδοποιήσεων της εποπτικής αρχής πριν επενδύσετε, γιατί «αυτό είναι που επιτρέπει να αποκλείσετε τις πραγματικές απάτες».
Μοιάζει τίμιο. Δείτε όμως τι σας στέλνουν να κοιτάξετε. Αυτές οι πλατφόρμες αλλάζουν όνομα κάθε λίγες ημέρες και οι διαφημίσεις έχουν λίγες ώρες ζωής. Ένα όνομα που μόλις εφευρέθηκε δεν υπάρχει σε καμία μαύρη λίστα, οπότε ο έλεγχος βγαίνει καθαρός. Και όποιος τον κάνει μένει με την αίσθηση ότι ήταν προσεκτικός.
Πώς να το ξεσκεπάσετε: μην κοιτάτε αν υπάρχει προειδοποίηση, κοιτάξτε αν έχει άδεια. Είναι δύο διαφορετικές λίστες. Αναζητήστε την ακριβή επωνυμία της εταιρείας στο μητρώο αδειοδοτημένων εταιρειών της εποπτικής σας αρχής και μπείτε πληκτρολογώντας εσείς τη διεύθυνση, όχι από σύνδεσμο της σελίδας. Αν δεν εμφανίζεται, δεν σημαίνει ότι είναι καθαρή: σημαίνει ότι δεν μπορεί να σας προσφέρει επενδύσεις. Το εξηγούμε στο πώς να ελέγξετε έναν broker.
Κόλπο 3: «Θέλουν να το μπλοκάρουν»
Το βρήκαμε σε 6 στιγμιότυπα από 6 πλατφόρμες. Το κείμενο προλαβαίνει οποιαδήποτε προειδοποίηση:
- Λένε ότι ο διοικητής της κεντρικής τράπεζας ζήτησε από την εποπτική αρχή να μπλοκάρει την πρόσβαση στην πλατφόρμα, «και δεν τα κατάφερε».
- Λένε ότι ζητήθηκε να μπει στη λίστα των παράνομων εταιρειών ή στη μαύρη λίστα.
- Λένε ότι η εποπτική αρχή εξέδωσε ανακοίνωση μετά από μια εκπομπή και ότι έγινε καταγγελία.
Αυτό το κόλπο λειτουργεί σαν εμβόλιο. Αν αργότερα δείτε πραγματική προειδοποίηση ή αν σας σταματήσει η τράπεζά σας, η ιστορία σας έχει ήδη προετοιμάσει: «μου είπαν ότι θα προσπαθούσαν να το σταματήσουν». Η προειδοποίηση γίνεται η απόδειξη ότι η πλατφόρμα ενοχλεί τους ισχυρούς.
Πώς να το ξεσκεπάσετε: αν μια εποπτική αρχή προειδοποιεί για μια πλατφόρμα, είναι προειδοποίηση, όχι συνωμοσία. Όταν η τράπεζά σας ρωτά για ένα έμβασμα, σας προστατεύει.
Κόλπο 4: η αντιπαράθεση στην τηλεόραση
Σε 12 στιγμιότυπα από 10 πλατφόρμες, η σελίδα αφηγείται μια ζωντανή διαφωνία ανάμεσα σε ένα γνωστό πρόσωπο και έναν διοικητή κεντρικής τράπεζας ή υψηλόβαθμο αξιωματούχο. Ο διοικητής θυμώνει, σηκώνεται ή φεύγει από το πλατό. Μία από αυτές το συνοψίζει έτσι: προειδοποιεί κατά του συστήματος «γιατί φοβάται».
Είναι η ίδια ιδέα με μορφή είδησης. Η σκηνή δεν συνέβη, και αυτό που μοιάζει με ρεπορτάζ είναι μια ψεύτικη συνέντευξη. Προσαρμόζεται σε κάθε χώρα: αλλάζουν τα ονόματα, η εκπομπή και η τράπεζα, αλλά όχι το σενάριο.
Πώς να το ξεσκεπάσετε: αναζητήστε την εκπομπή στην ιστοσελίδα του καναλιού. Ένας τέτοιος καβγάς θα υπήρχε παντού, όχι μόνο σε μια σελίδα όπου φτάνετε από μια διαφήμιση.
Η τράπεζα που «συμμετέχει»
Εκτός από εποπτικές αρχές, οι σελίδες αναφέρουν γνωστές εμπορικές τράπεζες σε 63 από τα 345 στιγμιότυπα (το 18%). Μερικές φορές εμφανίζονται ως συνεργάτες του «προγράμματος», με το λογότυπό τους. Άλλες φορές, ως ο προορισμός των αναλήψεών σας: η σελίδα υπόσχεται ότι τα χρήματα θα φτάσουν στη γνωστή σας τράπεζα. Αυτές οι τράπεζες δεν έχουν καμία σχέση με την απάτη και είναι κι αυτές θύματα πλαστοπροσωπίας. Το ότι βλέπετε το λογότυπο της τράπεζάς σας δεν λέει τίποτα για την πλατφόρμα.
Όταν και το μητρώο είναι ψεύτικο
Δεν το έχουμε δει στα στιγμιότυπά μας, αλλά οι εποπτικές αρχές ήδη προειδοποιούν για ένα ακόμη βήμα. Τον Μάρτιο του 2026, η χρηματοοικονομική εποπτική αρχή του Ντουμπάι προειδοποίησε για αντίγραφα του δημόσιου μητρώου της σε ψεύτικα domain, που δημιουργήθηκαν για να δίνουν νόμιμη όψη στην απάτη. Τον ίδιο μήνα, η εποπτική αρχή του Οντάριο προειδοποίησε για πλατφόρμες με επινοημένους αριθμούς άδειας που παραπέμπουν σε εποπτικές αρχές που δεν υπάρχουν.
Γι’ αυτό μετράει πώς φτάνετε στο μητρώο. Αν μπείτε από σύνδεσμο της πλατφόρμας ή ενός «συμβούλου», μπορεί να καταλήξετε σε αντίγραφο. Πληκτρολογήστε εσείς τη διεύθυνση ή βρείτε την στην επίσημη ιστοσελίδα της κεντρικής τράπεζας της χώρας σας.
Τι σημαίνει αυτό για εσάς
- Το ότι αναφέρουν μια εποπτική αρχή δεν σημαίνει τίποτα. Οποιοσδήποτε μπορεί να γράψει το όνομά της ή να αντιγράψει το λογότυπό της.
- Το ότι κάποιος δεν είναι στη μαύρη λίστα δεν σημαίνει ότι έχει άδεια. Συμβουλευτείτε το μητρώο αδειοδοτημένων εταιρειών.
- Να είστε καχύποπτοι με όποιον προλαβαίνει τις προειδοποιήσεις. Αν μια ιστοσελίδα σας λέει ότι οι τράπεζες ή οι αρχές θα προσπαθήσουν να σας σταματήσουν, φύγετε από εκεί.
- Ελέγξτε εσείς, έξω από τη σελίδα. Πληκτρολογήστε τη διεύθυνση της εποπτικής αρχής στο πρόγραμμα περιήγησης ή τηλεφωνήστε στη γραμμή εξυπηρέτησής της.
- Αν έχετε ήδη πληρώσει, ακολουθήστε τον οδηγό για θύματα και καταγγείλτε το.
Όρια αυτής της έρευνας
- Αναλύσαμε 345 στιγμιότυπα τεσσάρων ημερών. Είναι αποσπασματικά: συχνά δείχνουν μόνο ένα τμήμα της σελίδας.
- Το κείμενο εξήχθη αυτόματα και το ελέγξαμε με το χέρι, αλλά κάποια περίπτωση μπορεί να μας ξέφυγε.
- Ταξινομήσαμε κάθε στιγμιότυπο με βάση την κύρια χρήση του. Μια σελίδα μπορεί να χρησιμοποιεί πολλά κόλπα.
- Τα λογοκριμένα στιγμιότυπα βρίσκονται στις καρτέλες κάθε πλατφόρμας.